융자에 한도가 있을까요.
가장 크게 생각해 보면 LTV(loan to value), 즉 집값대비 융자한도 인데 보통 3% DOWN 하시면 융자가 진행될 수 있습니다. 그러면 융자의 최저금액은 얼마일까요? 보통 LENDER 들이 10만불 이하라면 융자를 진행하지 않으려고 합니다. 이유는 아시다시피 PROFIT 이 남지 않으니 그런가 봅니다.
내년 부터 LOAN LIMIT 에 약간의 변화가 있습니다.
LA, OC 카운티는 CONFORMING 1UNIT 이 453,100.00 이고, HIGH CONFORMING 은 679,650.00 으로 2017년 보다 조금 높아지게 됩니다.
이 숫자가 높아지면 더 많은 융자를 조금 더 수월하게 진행할 수 있다는 의미입니다. 대신 당연히 INCOME 이 높아야 합니다. 요즘 제가 볼때에 INCOME 이 올라가는 속도보다 집값이 더 빨리 올라가니 그런가 봅니다.
그리고 679,651.00 이상 이면 JUMBO 라고 부르는데, CONFORMING 보다는 조금 까다로운 기준을 가지고 있다고 보시면 됩니다.
가장 큰 차이는 DTI(debt to income) 인데, CONFORMING 은 약 50%, JUMBO 는 43~45% 수준입니다. 그리고 JUMBO 는 RESERVE 가 필요한 곳이 많아서 추가로 더 많은 자금을 준비하셔야 합니다.
COUNTY 마다 LOAN LIMIT 이 조금 다른데, 예를 들어 RIVERSIDE, SAN BERNADINO 의 경우에는 453,101.00 이 넘아가면 바로 JUMBO 로 분류가 됩니다. 그래서 OC, LA 보다는 큰 금액 융자가 좀 힘들 수 있습니다.
지역마다 차별은 아니고, 평균 집값으로 정부에서 산정을 하니 그냥 그렇게 이해하시는 것이 좋겟습니다.
신정훈
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